来源：新浪基金
2023年3月30日，中国养老金融50人论坛2023年上海峰会顺利举行。此次峰会由中国养老金融50人论坛（以下简称“论坛”）和贵州国康养老金融研究院主办，华安基金管理有限公司承办，《新金融》提供学术支持。会议主题为“养老金融产品合力布局 助推第三支柱行稳致远”。与会嘉宾围绕制度建设、产品设计、投资管理、风险控制等方面，共同探讨第三支柱个人养老金发展路径。同时，《中国农村养老金融调查研究报告（2022）》在本次会议上发布。
论坛学术顾问、中国社会保险学会会长胡晓义，论坛秘书长、中国人民大学教授董克用，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰，论坛核心成员、中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云，中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国，论坛学术委员会主席、浙江大学国家制度研究院副院长金维刚，论坛核心成员、中欧国际工商学院院长汪泓，福建省人力资源和社会保障厅养老保险处副处长黄亚浙，成都市人力资源和社会保障局养老保险处处长、一级调研员王卫华，中国财政科学研究院社会发展研究中心主任许文，论坛核心成员、武汉科技大学金融证券研究所所长董登新，论坛核心成员、华安基金管理有限公司总经理张霄岭，论坛核心成员、国民养老保险股份有限公司总经理黄涛，论坛核心成员、恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群，论坛首席经济学家、大成基金管理有限公司副总经理兼首席经济学家姚余栋，长江养老保险股份有限公司总经理王海峰等来自监管部门、学界、业界的专家出席了本次会议。
在致辞环节，论坛秘书长董克用教授首先代表主办方中国养老金融50人论坛和贵州国康养老金融研究院，对出席本次峰会的各位嘉宾表示欢迎和感谢。他认为，目前我国个人养老金制度的总体方案已经明确，市场实践取得了一系列的成绩，但仍需要在明确个人养老金制度发展核心要素的基础上，充分借鉴国际经验，结合中国特色，明确第三支柱个人养老金制度的推进路径。个人养老金产品需要坚守“金融为民”的初心，加大产品设计与开发的创新力度，适配社会大众多元化、多层次养老投资需求，不断探索新的服务模式，为个人提供一站式、全生命周期养老金融服务的同时，实现为人民提供高质量养老生活的目标。
论坛核心成员、华安基金管理有限公司总经理张霄岭在致辞中代表承办方华安基金对出席本次峰会的各位来宾表示热烈欢迎。他表示，多层次养老保险体系是实现共同富裕与中国式现代化的必要条件。个人养老金制度的落地，标志着多层次养老保险体系的最后一块拼图到位，这是全行业翘首以盼的大事，也是应对老龄化趋势重要的政策抓手。金融机构将责无旁贷，合力为搭建第三支柱添砖加瓦。面对个人养老金带来的新形势和新机遇，公募基金机构将在个人养老金市场中大有可为。
在主旨演讲环节中，论坛学术顾问、中国社会保险学会会长胡晓义分享了观摩个人养老金信息平台时的三点体会。一是“好名字要叫得更响亮”，未来应全方位加强对个人养老金的宣传力度。二是“好模式需要更多的好产品”，账户制是个人养老金的突出亮点，但发展呈现漏斗状，体现为建立账户人数占基本养老保险参保人数比例较低、已缴费人数占建立账户人数比例较低，未来应当重视产品开发，增加客户选项，提高投资吸引力。三是“好平台期待更有效地利用”，完善个人养老金信息平台建设，在深入分析参与、待遇领取等相关数据基础上，加强咨询服务能力，实现三支柱之间的信息互联互通。
在主题演讲环节中，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰分享了银行业的工作实践。银行业责无旁贷助力养老金第三支柱建设，凭借严格的运营机制、完善的风控体系、雄厚的资金实力和较高的公众信誉度，为社会公众提供账户开立、资金缴存、产品投资等“一站式”养老金融综合服务，同时，银行业统筹推进养老金金融、养老产业金融、养老服务金融与传统金融业务融合发展。他表示，个人养老金目前仍处于起步阶段，还需要不断改革、探索和创新，中国银行业协会将加大养老金融宣传教育力度，凝聚智慧，及时深入调研，引领银行业安全规范管理个人养老金账户，增加养老金融产品供给，不断满足广大客户多样化的养老金融需求。
论坛核心成员、中国保险资产管理业协会党委书记、执行副会长兼秘书长曹德云结合协会的专题调研数据信息，及其养老金融团队对多国养老金融生态的研究成果，提出个人养老金实现满足老年群体基本生活需求和广覆盖两个目标的三条路径。一是推动领取期的产品创新，完善养老金融产品的全生命周期闭环；二是重视企业在个人养老金中发挥的积极作用；三是发挥各经营机构的协同效应，共同促进个人养老金市场发展。
中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国在演讲中表示，个人养老金是积极应对人口老龄化的重要制度安排，建议通过充分发挥个人养老金的金融属性、充分考虑个人养老金的普惠属性、充分认识个人养老金制度建立的专业性和复杂性、提升个人养老金账户的包容性和开放性、个人养老金政策激励直接惠及个人和家庭、关注个人养老金制度设计的迭代、以及给予地方更多发展空间等措施，促进个人养老金的高质量发展。
论坛核心成员、中欧国际工商学院院长汪泓以“从个人养老金投缴看中国共同富裕的前景”为题发表主题演讲。她指出，目前个人养老金发展面临着目标人群没有被完全锁定和激发、产品不够丰富、参保者投保的边际效应没有体现出来三大挑战，并从四个方面提出发展个人养老金的对策建议：一是更大范围激发个人养老金目标人群；二是加强政策宣传，扩大养老金政策影响力；三是加强产品功能设计，实现未来收益可期；四是注重制度监管，防范信用风险。
成都市人力资源和社会保障局养老保险处处长、一级调研员王卫华简要介绍了成都市个人养老金先行试点推进情况。他指出，通过四个多月的先行试点，成都市个人养老金开户数已超130万，缴费金额近9亿元，位居全国36个先行城市地区前列，制度效应初步显现。面对在制度实施和推进中的困难与问题，将进一步创新工作机制，精细化做好宣传推广，多元化开展数据分析评估，常态化开展边试点边总结等，力争形成具有成都特色的经验做法，为个人养老金制度下一步在全国范围内的推广贡献成都智慧、成都方案。
论坛学术委员会主席、浙江大学国家制度研究院副院长金维刚在演讲中指出，建立个人养老金制度是我国多层次养老保障体系建设的一个里程碑，不仅填补了多层次养老保障体系建设的一个空白，而且对于我国构建多层次养老保险体系和促进养老金融市场发展具有重要作用。针对目前个人养老金制度试点中存在的问题，他提出四点建议：首先，个人养老金制度应具有普惠性，建议取消参与个人养老金制度的门槛，将适用范围扩大到全体劳动者和其他城乡居民，增强制度的开放性和可及性；其次，税收优惠政策应真正惠及广大工薪阶层，特别是中低收入群体，建议实行全过程免税的EEE模式；第三，加强适合个人养老金投资特点和需求的投资产品研发设计，以满足广大参与者的投资需求；第四，由政府部门组织开发面向所有参与者的个人养老金产品公共信息服务平台，并提供互动式的投资咨询服务。
中国财政科学研究院社会发展研究中心主任许文以“推动个人养老金健康持续发展的税优等政策思考”为题发表主题演讲。他表示，个人养老金开端总体良好，但推进压力仍然较大，据此提出四点建议：不缴纳个税的收入群体适用于“EEE”税优模式，并给予其财政补贴；调整缴费上限或设置差别化的税收优惠政策；打通二三支柱资金转移渠道；扩大投资范围等方式进行改革。推动个人养老金政策扩围、增数、做实，实现高质量发展。
论坛核心成员、华安基金管理有限公司总经理张霄岭以“公募基金助力多层次养老体系建设”为题发表主题演讲。他指出，公募基金除了监管严格、制度透明之外，还具有投研能力强，产品体系多元，可提供个性化基金投顾业务等优势。他建议，进一步优化个人养老金制度设计，扩大个人养老金投资标的，并加大投教宣传工作、引入基金投顾模式。在试行期后，希望能扩大个人养老保障的覆盖范围，尤其是低收入人群，落实普惠性。
随后，董克用、曹德云、金维刚、董登新、张霄岭、姚国平、张栋、张瑞娜等作为发布嘉宾，同与会人员共同见证了《中国农村养老金融调查研究报告（2022）》的发布。该报告是在中国证券投资基金业协会、中国人民大学养老金融研究中心、中国农业大学人文与发展学院的指导下，在腾讯金融研究院的支持下，由中国养老金融50人论坛开展，通过对12000余位农村居民基本养老保险待遇、养老金融素养情况、养老金融参与意愿等方面进行调研，为政策制定提供决策依据，为科学研究提供高质量微观数据，为金融产品开发提供数据支持。论坛常务副秘书长、中国农业大学人文与发展学院讲师张栋做了成果介绍，腾讯金融研究院总监张瑞娜代表调查报告合作机构发表了演讲。
在下午的主题演讲环节中，论坛核心成员、国民养老保险股份有限公司总经理黄涛在主题演讲中探讨了养老保险公司践行商业养老金融规律发展的路径。一是坚持普惠利民的基本定位，推动个人养老金制度惠及群体更加广泛；二是守牢安全稳健的基本底线，让个人养老金成为百姓养老的安心首选；三是聚力创新开拓，努力塑造并发挥个人养老金的制度价值；四是不断提升长期收益，让人民群众切实分享个人养老金制度发展的红利；五是深入践行可持续发展观，推动个人养老金实现商业可持续且行稳致远。
论坛核心成员、恒安标准养老保险有限责任公司董事长万群以“国际养老金市场发展的一些新变化”为题发表主题演讲。万群董事长简要介绍了英国在养老金扩面、养老金税优政策改革、个人养老金产品体系建设等方面的发展经验，以及如何更好地运用现代智能投顾技术助推养老投资教育，提升养老投资理念在民众中的普及度。万总表示，“以人民为中心”是国家号召，也是我们作为专业养老金融机构的责任与使命。我们将持续与各位领导、专家一道，做好建言献策与市场实践工作，促进我国养老金体系可以覆盖更多的民众，提供更加丰富且普惠的支持政策与市场服务，为建设均衡发展的多层次养老保障市场贡献力量。
长江养老保险股份有限公司总经理王海峰演讲的题目是《发挥行业优势、践行金融为民，助力第三支柱高质量发展》。他表示，参与个人养老金需在始终坚持人民性的基础上把握商业性，将增进人民福祉作为长期目标，将专业化、市场化运营作为核心基础。针对个人养老金融服务过程中的稳健收益、专业投资和综合服务三大需求，持续提升产品风险收益能力、产品多维触达能力和服务生态外延能力。未来，保险业可进一步发挥行业优势、深化服务内涵，通过丰富产品供给、夯实投研能力、构建服务生态、加大科技升级等手段，以养老财富的保值增值为目标，为客户创造长期价值回报、打造全流程的服务体验，切实助力个人养老金高质量发展。
摩根资产管理中国区总裁兼中国执行委员会主席王琼慧在演讲中指出，有两个方面的顾虑因素影响了个人养老金制度快速发展。首先，针对“参与者担心把钱存进个人养老金账户丧失流动性”这一问题，她建议借鉴国际经验，基于现有制度下，可考虑引入提前支取资金时征收惩罚性费率的政策安排，丰富提前支取场景。这既能满足参与者提前支取养老金的特殊需求，又可以引导参与者建立长期积累、长期投资的理念。而对于“养老金融产品较为丰富，参与者难以选择”这一问题，她建议参考美国QDIA（Qualified Default Investment Alternative）机制，通过设置默认产品、提供投顾服务等方式，帮助参与者作出理性的决策。
论坛核心成员、武汉科技大学金融证券研究所所长董登新以“美国个人养老金制度启示”为题发表主题演讲。他介绍了美国个人养老金制度在制度定位与账户功能、开户方式与投资选择、缴费标准与缴费方式、个税统一与转账便利、合格提取与困难提取等内容，建议借鉴美国发展经验，助力中国个人养老金制度发展。
此后为本次峰会的圆桌讨论环节。第一场圆桌由论坛首席经济学家、大成基金管理有限公司副总经理兼首席经济学家姚余栋主持，汇添富基金管理股份有限公司副总经理雷继明，中国太平洋人寿保险股份有限公司副总经理叶蓬，农业银行养老金融中心副总裁吴燕，交银理财有限责任公司高级专家葛小玲，美世中国区资深合伙人、美世达信员工福利中国区咨询与创新业务总经理李巍松围绕“个人养老金业务的运营与展望”这一主题展开热烈讨论。
第二场圆桌论坛由华安基金管理有限公司组合投资部总监陆靖昶主持，平安理财有限责任公司首席研究官付强，建信基金管理有限责任公司副总裁陈正宪，中欧基金管理有限公司FOF投资策略组负责人、基金经理桑磊，银华基金管理股份有限公司FOF投资管理部基金经理熊侃，以“个人养老金产品的投资管理”为主题展开了深入的交流。
会议最后，中国养老金融50人论坛秘书长董克用教授进行会议总结。他对参加本次峰会的各位嘉宾表示感谢，对一直关注和支持中国养老金融50人论坛的各方表示感谢，希望与社会各界共同携手，合力助推我国个人养老金制度行稳致远。
会议在社会各界的大力支持下取得圆满成功。
作为中国养老金融领域的高端专业智库，中国养老金融50人论坛始终秉承着“为政策制定提供智力支持、为行业发展搭建交流平台、向媒体大众传播专业知识”的宗旨，在养老金融领域中不断凝聚各方智慧，论坛未来也将继续为中国养老金融事业发展贡献自己的力量。
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